Недавно Казнет взбудоражила история парня по имени Жалгас. Он оформил кредит на 13 миллионов тенге, чтобы сын свата смог купить машину. Ему обещали, что долг будет погашен досрочно. Но прошел почти год, а от родственника – ни слуху ни духу. Сейчас у Жалгаса кредит, но машины, на него купленной, он не видел. В итоге, он судится с человеком, которому ранее доверял как себе.
В обществе немало историй людей, оказавшихся в схожей ситуации. Самое неприятное – фигуранты в них не посторонние люди, а знакомые и родственники, с которыми до этого были близкие отношения. Юристы и финансовые специалисты считают: когда речь идет о деньгах, нужно быть максимально осторожными и не брать кредит ни для кого – даже родственников.
Почему мы берем кредит для других?
По данным Pew Research Center, в США 44% взрослых с низким доходом занимают деньги у родственников и друзей. В Казахстане подобной статистики нет. Однако, истории о том, как люди берут кредиты для родственников, знакомых или партнеров, а потом не могут вернуть деньги – не редкость. Есть тут и историческая предпосылка. Казахи считают своим долгом помогать родным, друзьям и близким. Многие соглашаются оформить кредит на свое имя, потому что стесняются сказать «нет» или воспринимают помощь как обязанность и социальную ответственность. К тому же, ошибочно предполагают, что «близкий человек, никуда не денется». Главенствующую роль тут играет эмоциональная связь.
Разница между поколениями
Исследование LendingTree выявило, что люди, родившиеся с 1981 по 1996 годы, то есть миллениалы, чаще всего дают и берут в долг. Столкнувшись с финансовыми трудностями, они, в первую очередь, обращаются за помощью к членам семьи.
64% миллениалов за последние пять лет давали деньги друзьям или родственникам, а 59% сами занимали у близких. Только 15% представителей этого поколения вообще не рассматривают возможность давать в долг друзьям. Для поколения Gen X этот показатель выше – 21%, а среди Baby Boomers – 38%.
Что говорит закон?
Конечно, помогать другим – это хорошо, но в финансовых вопросах, особенно если речь идет о кредите, все иначе. Оформление кредита на свое имя – это не просто помощь, а полное принятие финансовой ответственности. По закону, на чье имя оформлен кредитный договор, тот и считается заемщиком. То есть, официально платить обязаны вы.
Если человек, для которого вы брали кредит, вовремя не платит, ответственность ложится на вас. Если долг не погашается, вы не только оплачиваете начисленные проценты и пеню, но и портите свою кредитную историю. Это может помешать получить кредит в будущем, когда он понадобится вам. Попытка «не обидеть» может обернуться серьезными проблемами.
Конечно, есть люди, которые берут кредит и аккуратно его возмещают ежемесячными платежами. Но немало и тех, кто исчезает, оставив близких с долгами. По данным CreditCards.com, 42% людей, одолживших деньги родственникам и друзьям, не смогли вернуть свои средства: у многих испортились отношения, пострадала кредитная история, иногда доходило до драк между сторонами.
Шахризада Рашидкызы, юрист:
«Оформление кредита для другого человека – большой риск. Однако такие случаи встречаются часто. Если кредит не выплачивается, можно подать досудебную претензию. То есть, предпринять попытку урегулирования до суда. Затем – обратиться в гражданский суд с иском о взыскании денег. Каждый гражданин РК имеет на это право».
Как доказать, что кредит был взят не для себя, а для другого?
По словам юриста, есть основные и дополнительные доказательства. К основным относятся переписка между заемщиком и тем, кто фактически получил деньги, а также квитанции об оплате. В сообщениях должны присутствовать четкие формулировки вроде «взял», «верну».
К дополнительным доказательствам относятся свидетели. Если третье лицо видело, что вы оформляли кредит для кого-то, его можно привлечь как свидетеля. Но если доказательств нет, договоренность была устной, а деньги передавались наличными, доказать что-либо в суде будет сложно. Поэтому при передаче денег и оформлении кредита на свое имя для другого человека, нужно сохранять переписку и квитанции.
«Главная ошибка – слепая вера в то, что “это знакомый человек, он обязательно вернет”. К сожалению, в жизни не все и не всегда идет по плану».
Что учитывать, если берете кредит для родственника?
Нельзя недооценивать значение в казахской ментальности стыда, долга и родственных связей. Но стоит учитывать и следующее:
Не забывайте, что кредит – это большой риск. Иногда лучше сказать «нет», чем идти на поводу у мысли, что кто-то обидится.
Даже если родственник платит вовремя, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: потеря работы, ухудшение здоровья и другие трудности. В таком случае платить придется вам.
Кредит – это не только финансовая нагрузка, но и психологическое давление. Вы постоянно будете думать «когда он закроет платеж?» и «сможет ли заплатить в этом месяце?».
Важно оформлять договор и иметь на руках документы. Устные обещания не являются доказательством в суде. Даже если вы уверены в человеке, лучше оформить договор у нотариуса: указать сумму долга, проценты (если есть) и точные сроки возврата.
Помощь родственнику – не обязательно кредит или деньги. Можно помочь иначе: найти работу или составить финансовый план.
Поймите, что отказ – это не разрыв отношений. Но важно правильно его донести: объяснить свое финансовое положение и озвучить, что не можете брать на себя такие риски.
