Налоговые возвраты – как снежный человек. Все о них говорят, но никто их толком не видел. Однако, получить деньги на карту от государства – реально. Tamga Media сделала подборку вариантов, когда это возможно.
Salyq кешбэк
Комитет государственных доходов (КГД) в 2024 году запустили пилотный кешбэк проект. Люди получают денежный возврат, если требуют чеки за покупки. Уже в 2025 году людям было выплачено 152 млн тенге. Пользователи отсканировали 573.937 чеков на общую сумму 7,6 млрд тенге. Количество отсканированных чеков выросло на 26%, общая сумма операций – на 32%.
Как это работает. При любой покупке в магазине малого или микробизнеса, неважно, наличкой или картой, нужно получить фискальный чек и отсканировать штрих-код в приложении Amian. За это начисляется 2% от суммы покупки. Деньги выводятся на карту или на телефон. Крупные сети, вроде Magnum или Small, не входят в проект – там своя касса и другой оператор данных. Зато местная донерная, парикмахерская или районный продуктовый – весьма вероятно. Недавно к программе подключили и такси, в том числе, Яндекс Go. Приложение Amian бесплатно скачивается в App Store и Google Play.
В 2025 году проект охватывал 48 районов в 12 областях, с января 2026 года к ним добавился Актобе. Список регионов расширяется – актуальный можно посмотреть в самом приложении.
Возврат ИПН
Если вы официально работаете и платите ИПН, у вас есть право уменьшить налогооблагаемую базу и либо платить меньше каждый месяц, либо получить переплату обратно. Это называется налоговый вычет.
Если вы или члены вашей семьи лечились, покупали лекарства или оплачивали медицинские услуги, можно использовать эти расходы. Максимальный вычет – 118 МРП в год (около 464.000 тенге). Нужные документы: договор с клиникой, чеки с ИИН. Косметология не считается.
Есть вычет на обучение, тоже до 118 МРП в год. Он распространяется и на детей, находящихся на иждивении. Главное условие для получения вычета, чтобы у учебного заведения была действующая лицензия в РК.
Вознаграждения по ипотечным займам также входят в список прочих налоговых вычетов. До 2025 года ипотечный вычет работал только для заемщиков Отбасы банка. С 1 января 2025 года льгота распространилась на все банки. Вычет идет только с процентов, но не с тела долга. То есть, если ваш ежемесячный платеж составляет 350.000 тенге, из которых 150.000 – проценты, то вычет рассчитывается именно с этих 150.000. Максимальная сумма вычета – 118 МРП в год.
Как считается возврат?
Но не спешите сильно радоваться. Возврат не равен сумме выплаты, он считается по ставке ИПН 10%. То есть максимум, что можно вернуть живыми деньгами – около 46.400 тенге в год. Но за 20 лет ипотеки это около 928 000 тенге экономии.
Еще один способ получить вычет – добровольные пенсионные взносы (ДПВ) – взносы, которые вы платите в ЕНПФ по собственной инициативе, сами устанавливая размер и периодичность. Хотите 5.000 тенге в месяц, хотите – 50.000. За это государство снижает вам ИПН. Вы одновременно копите на пенсию и платите меньше налогов. Выплаты за счет ДПВ можно начать получать с 50 лет, не дожидаясь пенсионного возраста. Перечислять взносы – через банки или заявление работодателю – он сам будет переводить нужную сумму в ЕНПФ. Открывать счет отдельно не нужно. Он создается автоматически при первом взносе.
Как оформить
Чтобы оформить вычеты, не нужно идти в налоговую, заявление подается в бухгалтерии или кадровой службе работодателя – при наличии подтверждающих документов. Можно заранее указать работодателю предварительную сумму вычета, тогда ИПН будет удерживаться уже в течение года, а не возвращаться потом. Подготовьте договор с клиникой, учебным заведением или с банком, копию лицензии и фискальные чеки с ИИН, а затем подавайте заявление. По итогам года понадобится декларация о доходах и имуществе, срок подачи за 2025 год – до 15 сентября 2026 года.
Считаем на калькуляторе
Посчитаем, какую выгоду можно получить, используя все инструменты.
Допустим, ваша зарплата – 600.000 тенге в месяц. Вы платите ипотеку (150.000 тенге процентов в месяц), раз в год лечили зубы на 200.000 тенге и платите ДПВ 20.000 тенге в месяц.
За год выходит такая сумма:
Проценты по ипотеке: 1.800.000 тенге
Лечение зубов: 200.000 тенге
ДПВ: 240.000 тенге
Вычет по ипотечным процентам будет равен 464.000 тенге (ограничение в 118 МРП), по лечению зубов – 200.000 тенге, ну а по ДПВ – 240.000 тенге. Итого – 904.000 тенге.
Применяем к этой сумме ставку ИПН 10% и получаем около 90.400 тенге, которые либо не удержат с зарплаты в течение года, либо вернут после подачи декларации.
Если вы используете Salyq и тратите примерно 90.000 тенге в месяц, в год выходит 1.080.000 тенге. Двухпроцентный кешбэк будет равен 21.600 тенге.
Итого, за год суммарно вы можете вернуть себе 112.000 тенге.
