Слово «банкротство» пугает многих. Но на сегодняшний день этой возможностью воспользовались более 66 000 наших соотечественников. И этот показатель с каждым годом растет. Нет оснований считать банкротство чем-то постыдным или воспринимать как безвыходную ситуацию. Это законный инструмент, позволяющий избавиться от долгового бремени и начать финансовую жизнь с чистого листа. С мая 2026 года процедура упростилась: документы определенной категории должников рассматриваются не полгода, как раньше, а один месяц. Tamga Media объясняет, как работает система банкротства и кому она выгодна.
Закон о банкротстве
Закон о банкротстве физических лиц в Казахстане вступил в силу в марте 2023 года. До этого у должника, оказавшегося в безвыходной ситуации, было всего два варианта: либо годами жить под постоянным прессингом коллекторов, либо бесконечно реструктуризировать долг.
В 2023 году этой возможностью воспользовались лишь 11 тысяч человек, поскольку многие сомневались, что закон будет работать. К 2025 году число заявлений выросло почти втрое и достигло 32 640. Сейчас общее количество граждан с банкротством превышает 66 000.
Государство рассматривает этот закон как эффективный инструмент для оздоровления финансового положения граждан. Ведь человек, безнадежно погрязший в долгах, не может платить налоги, оформить ипотеку, инвестировать и вынужден ограничиваться обеспечением повседневных потребностей. Процедура банкротства дает ему возможность начать жизнь заново.
Два вида банкротства
Внесудебное банкротство: быстро и бесплатно
В этом случае не требуется помощь суда, юриста или нотариуса. Подать заявление можно онлайн через портал eGov.kz. Для этого достаточно иметь ИИН и ЭЦП (электронную цифровую подпись). Платить ничего не нужно.
Существуют определенные требования:
вы должны быть гражданином Казахстана и не быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя (ИП);
у вас не должно быть никакого имущества (недвижимости, автомобиля, ценных бумаг);
общий размер задолженности не должен превышать 1 600 МРП (в 2026 году это 6 920 000 тенге);
задолженность должна оставаться непогашенной непрерывно в течение последних 12 месяцев.
Есть две важные особенности. Если в течение последних шести месяцев вы получали адресную социальную помощь (АСП), требование о наличии задолженности сроком один год не применяется. Если же задолженность остается непогашенной более пяти лет, вы имеете право подать заявление независимо от размера долга и наличия имущества.
Еще один важный момент: внесудебное банкротство позволяет списать только задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Долги перед физическими лицами таким способом списать невозможно.
Банкротство через суд: для крупных долгов и владельцев имущества
Этот вариант предназначен для граждан, чья задолженность превышает 6,9 млн тенге либо у которых имеется имущество. В судебном процессе участвует финансовый управляющий, который оценивает активы и выставляет их на торги для погашения задолженности. Если жилье заявителя не находится в залоге по ипотеке, единственное жилье гражданина изъятию не подлежит.
Стоимость услуг финансового управляющего составляет 85 000 тенге в месяц. Для граждан из социально уязвимых категорий, не имеющих имущества, эта услуга предоставляется бесплатно. Процедура может длиться до шести месяцев.
Главное преимущество судебного банкротства заключается в том, что таким способом можно списать и долги перед физическими лицами, например, по расписке или задолженность перед знакомыми.
Что изменилось с 8 мая 2026 года?
Приказом Министерства финансов РК № 269 были внесены три изменения:
Если сумма задолженности не превышает 1 600 МРП и долг не погашается более пяти лет, заявление рассматривается не шесть месяцев, как раньше, а один месяц. Если хотя бы одно из этих двух условий не выполняется, срок рассмотрения, как и прежде, составляет шесть месяцев.
Задолженности перед ломбардами исключены из сферы внесудебного банкротства – такие долги не списываются.
Отсчет срока начинается не со дня подачи заявления, а с момента официальной публикации сведений на портале eGov.
Что изменится в будущем?
16 июня 2026 года Мажилис одобрил поправки в законодательство о реабилитации и банкротстве и направил документ на рассмотрение Сената. Основная цель этих изменений – сделать процедуры более прозрачными и быстрыми, а также предотвратить злоупотребление законом в личных интересах.
Согласно новым правилам:
человек, у которого отсутствуют долги, кроме налоговой задолженности, не сможет оформить банкротство;
если суд не примет заявление или производство по делу будет прекращено, для повторной подачи заявления необходимо будет дождаться установленного срока;
будет уточнен порядок реализации имущества гражданина, признанного банкротом. Также расширится возможность направления кредиторам цифровых уведомлений;
будут обновлены требования к финансовым управляющим;
банки смогут сами предлагать процедуру банкротства людям, которые не в состоянии выплачивать кредит.
Разработчики законопроекта отмечают, что эти изменения направлены на равную защиту прав как должников, так и кредиторов.
Как подать заявление на внесудебное банкротство?
Шаг 1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям
Оцените четыре основных условия: сумма вашей задолженности должна быть менее 6,9 млн тенге. На ваше имя не должно быть зарегистрировано имущество, и в течение последнего года вы не погашали кредит. Кроме того, за последние семь лет вы не проходили процедуру банкротства. Если всем условиям вы соответствуете, можно приступать к оформлению.
Шаг 2. Получите от банка документ об отказе в реструктуризации долга
Перед подачей заявления обратитесь к кредитору с просьбой пересмотреть условия займа и получите письменный отказ либо отказ через личный кабинет. Без этого документа ваше заявление не будет принято.
Шаг 3. Подайте заявление через eGov
«egov.kz» → «Гражданам» → «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы» → «Применение процедуры внесудебного банкротства».
В регистрационной форме необходимо указать сведения о кредиторах, сумму задолженности и свое семейное положение. Собирать справки в банках не требуется — система автоматически подтянет всю необходимую информацию. Понадобится только ЭЦП или СМС-пароль.
Шаг 4. Дождитесь публикации сведений и окончания установленного срока
После поступления заявления информация публикуется на eGov, и именно с этого момента начинается отсчет одного или шести месяцев. В течение этого периода банки и коллекторы не имеют права начислять неустойку (пеню) и беспокоить вас звонками. Банковские счета не блокируются. Единственное ограничение – запрещается совершать крупные сделки и переоформлять имущество на других лиц.
Шаг 5. Получите статус банкрота
По истечении установленного срока, задолженности списываются автоматически. Решение публикуется на портале eGov. Никаких дополнительных действий предпринимать не требуется.
Что происходит после объявления банкротства?
Банкротство – это не способ легко уйти от ответственности. Этот шаг имеет свои последствия. Для граждан, официально признанных банкротами, устанавливается ряд существенных ограничений:
Трехлетний контроль. В течение следующих трех лет каждая ваша крупная финансовая операция будет находиться под пристальным контролем.
Срок повторного обращения. Повторно воспользоваться этой возможностью можно будет только через пять–семь лет.
Ограничение по должностям. В течение определенного времени запрещается занимать руководящие должности в финансовых организациях.
Обнуление кредитной истории. Сразу после банкротства получить новый кредит невозможно. Такая возможность будет постепенно восстанавливаться лишь спустя несколько лет, после появления стабильного официального дохода и формирования положительной платежной дисциплины.
Самое важное требование: как до начала процедуры, так и во время ее проведения категорически запрещается переоформлять имущество на родственников, совершать крупные сделки или скрывать активы. Специальная система проверяет все сделки, заключенные за последние несколько лет. Если будет установлено, что имущество было намеренно скрыто, эти действия будут квалифицированы как мошенничество.
Какие долги никогда не списываются?
Независимо от того, какой вид банкротства вы выберете, избавиться от некоторых обязательств невозможно. К ним относятся:
алименты;
требования о возмещении вреда, причиненного здоровью другого человека;
штрафы;
с мая 2026 года в этот перечень также включены задолженности перед ломбардами в рамках внесудебной процедуры.
Эффективная альтернатива: восстановление платежеспособности
Даже если сумма задолженности велика, но у человека есть возможность ее погасить, он может выбрать третий вариант – процедуру восстановления платежеспособности. В этом случае с помощью финансового управляющего достигается соглашение с банком или другими кредиторами и составляется новый план погашения долга на более удобных условиях.
Главное преимущество этого способа заключается в том, что кредитная история человека не ухудшается, а его имущество не подлежит продаже.
По данным на середину 2025 года, этой возможностью воспользовались 1118 граждан Казахстана. Хотя этот показатель невелик, такая процедура является оптимальным решением для граждан, имеющих стабильный доход, не желающих лишаться своего имущества и готовых вести переговоры с кредиторами.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли у меня забрать единственное жилье?
Если жилье не находится в залоге у банка по ипотечному кредиту, закон полностью защищает его, и оно останется в вашей собственности. Если квартира находится в залоге по ипотеке, существует риск ее продажи.
Могу ли я подать заявление, если официально не работаю?
Да, наличие официального места работы не является обязательным. Самое главное – это размер задолженности, срок просрочки платежей и отсутствие имущества, зарегистрированного на ваше имя.
Что делать, если у меня долги перед несколькими банками?
Все задолженности рассматриваются в рамках одной процедуры. Нет необходимости подавать отдельное заявление в каждый банк.
